Introductie
Gezondheid verzekeringen maken deel uit van het wettelijke socialezekerheidsstelsel en zijn verplicht voor elke Duitse burger in Duitsland. Elke burger moet kiezen tussen privé of wettelijk volksgezondheid verzekering. De verschillen zijn groot en de voor- en nadelen moeten afzonderlijk worden afgewogen.
Verschillen met wettelijke ziektekostenverzekering
Elke burger die niet verzekerd is bij een particuliere verzekeringsmaatschappij krijgt een wettelijke verplichting volksgezondheid verzekering. De particuliere ziektekostenverzekering is echter alleen beschikbaar voor werknemers met een jaarinkomen van meer dan 56. 250 € (vanaf 2016), evenals voor zelfstandigen en ambtenaren.
Dit verklaart ook waarom particulier verzekerde burgers in Duitsland slechts ongeveer 10% uitmaken. De meeste studenten en gepensioneerden zijn ook wettelijk verplicht verzekerd. Bij de wettelijke verzekering wordt het maandelijkse premiebedrag berekend volgens het solidariteitsbeginsel.
Alleen de hoogte van het salaris bepaalt de premies. De particuliere ziektekostenverzekering verloopt volgens het gelijkwaardigheidsbeginsel. De premie is voornamelijk samengesteld uit de persoonlijke risicofactoren voor ziekten zoals leeftijd of mogelijk reeds bestaande aandoeningen, maar ook volgens de gewenste verzekeringsuitkeringen.
De belangrijkste nadelen van een particuliere ziektekostenverzekering vloeien voort uit het gelijkwaardigheidsbeginsel. Personen met bestaande pre-ziektes en gevorderde leeftijd moeten rekenen op hoge premies, wat bij de wettelijke verzekering geen rol speelt. In sommige gevallen kan zelfs de toelating tot de verzekering worden geweigerd als er hoge gezondheidsrisico's aan het licht komen.
Evenzo stijgen de bijdragen voortdurend met de leeftijd. Ook zonder gezondheidsredenen kan de aanbieder de bijdragen zonder opgaaf van redenen verhogen. Een wijziging van de aanbieder is dan mogelijk.
Een groot nadeel hiervan is echter dat een overstap naar een wettelijke ziektekostenverzekering moeilijker is. Alleen onder bepaalde voorwaarden kan de wettelijke verzekering een particulier verzekerde opnieuw opnemen, nadat hij eerder voor de particulier had beslist. Voor particulier verzekerden is een van de belangrijkste voordelen het dienstenaanbod voor degenen met een wettelijke ziektekostenverzekering.
Particuliere verzekerden krijgen vaak duurdere diensten, kortere wachttijden, voordelen in praktijken en ziekenhuizen, evenals de vrije keuze van arts en behandeling door hoofdartsen en alternatieve geneesheren. De instapkosten van een particuliere ziektekostenverzekering kunnen echter nog steeds erg laag zijn. Ze kunnen lager zijn dan de equivalente premies van een wettelijke verzekering. Extra diensten kunnen geboekt worden tegen eigen betaling. Voor bovengemiddelde verdieners biedt de particuliere ziektekostenverzekering een prikkel om de premie niet op inkomen te baseren.
