Een ongeval, burn-out of chronische rugklachten, niemand is immuun voor volksgezondheid problemen. Statistisch gezien moet “een op de vier werknemers zijn baan voortijdig opgeven of volledig met pensioen gaan volksgezondheid redenen ”, aldus de Duitse pensioenverzekering. In aanvulling op volksgezondheid zorgen, rijst dan vaak de vraag hoe het verlies aan loon kan worden gecompenseerd. Puur juridisch gezien zijn er grote verschillen tussen de begrippen arbeidsongeschiktheid en arbeidsongeschiktheid, die bijzonder significant zijn met betrekking tot eventuele aanspraken van de overheid of particuliere uitkeringen.
Definitie
Statistisch gezien "moet een op de vier werknemers zijn of haar baan voortijdig opgeven of met pensioen gaan om gezondheidsredenen", aldus het Duitse pensioenverzekeringsfonds. Arbeidsongeschiktheid wordt nauwkeurig gedefinieerd in artikel 43 van het zesde boek van het Duitse sociale wetboek (SGB VI): “Volledig arbeidsongeschikten zijn verzekerde personen die door ziekte of handicap gedurende ten minste drie uur per jaar geen betaald werk kunnen verrichten. dag onder de gebruikelijke voorwaarden van de algemene arbeidsmarkt voor een niet te voorziene periode. "
Iedereen die in staat is om tussen de drie en zes uur per dag een beroepsactiviteit uit te oefenen, is gedeeltelijk arbeidsongeschikt volgens deze definitie. Wie meer dan zes uur per dag kan werken, wordt niet als arbeidsongeschikt beschouwd. "Niet te voorziene tijd" betekent een periode van meer dan een half jaar. Arbeidsongeschiktheid of vermindering van het verdienvermogen zijn niet identiek met arbeidsongeschiktheid. Dat laatste betekent alleen dat iemand om gezondheidsredenen niet meer kan werken in het laatst uitgeoefende of geleerde beroep: als een rij-instructeur door verlamming geen rijlessen meer kan geven, zou hij theoretisch bijvoorbeeld als coach kunnen werken. Hij of zij is dus niet arbeidsongeschikt. Belangrijk bij de definitie van verminderde verdiencapaciteit is de theoretische mogelijkheid om een andere activiteit uit te oefenen. Praktische kansen op de arbeidsmarkt zijn onbelangrijk. In § 43 van de SGB VI staat: "... er mag geen rekening worden gehouden met de respectieve arbeidsmarktsituatie."
Juridische betekenis
Bijgevolg hebben arbeidsongeschikte personen die zijn geboren na 1 januari 1961, alleen recht op een wettelijk verlaagd verdiencapaciteitspensioen indien, vanwege de gezondheidstoestand voorwaarde, kunnen ze gedurende meer dan zes maanden geen enkele bezigheid op de Duitse arbeidsmarkt ten minste zes uur per dag uitoefenen. Daarnaast moet er, op enkele uitzonderingen na, de afgelopen vijf jaar aangesloten zijn geweest bij een verplichte verzekeringsregeling en moet gedurende drie jaar premie zijn betaald.
Staatspensioen en basisinkomenssteun
Ook als je daarvoor in aanmerking komt, is het wettelijk verlaagd verdiencapaciteitspensioen niet hoog: het volledige tarief ligt tussen 30% en 38% van het laatste bruto inkomen als je minder dan drie uur kunt werken. Het halve tarief ligt tussen de 15% en 19% van het laatste brutosalaris als je minder dan zes uur maar meer dan drie uur per dag kunt werken. Belastingen en premies voor ziektekostenverzekeringen kunnen worden afgetrokken. Zit je onder het bestaansminimum? Dan kun je een basisinkomenssteun aanvragen volgens hoofdstuk 4 van het Twaalfde Sociaal Wetboek (SGB XII). Voorwaarde is dat u en uw partner geen vermogen hebben waarmee u uw kosten van levensonderhoud kunt dekken. Degenen die recht hebben op basiszekerheid worden toegewezen aan een standaard behoeftenniveau en ontvangen tussen de € 234 en € 399 per maand (vanaf 1 januari 2015), plus kosten voor huisvesting en verwarming, indien nodig aanvullende bedragen en vrijstelling van pensioen en verplichte verzekering bijdragen. In de meeste gevallen resulteert dit in een hoger getal van drie cijfers. Reguliere, wettelijke ouderdomspensioenaanspraken bestaan pas als een overeenkomstige leeftijd is bereikt. Ook hier zijn hoge uitkeringen niet te verwachten, zeker niet als men lange tijd niet aan het beroepsleven heeft deelgenomen. Volgens de Duitse verzekeringsvereniging. (GDV), ontvingen nieuw gepensioneerden in 2014 gemiddeld driecijferige bedragen per maand, volgens de Duitse pensioenverzekeringsstatistieken: voor mannen die in 2014 met pensioen gingen, bedroeg dit € 975 per maand en voor vrouwen € 533 . Gedetailleerde informatie over het wettelijk kader met betrekking tot de vermindering van de verdiencapaciteit wordt verstrekt door de wettelijke pensioenverzekering, de sociale diensten en natuurlijk de codes van de sociale zekerheid.
Particuliere voorziening: de arbeidsongeschiktheidsverzekering
Arbeidsongeschiktheid brengt vaak financiële problemen met zich mee, vooral als u voorheen als zelfstandige werkte en niet verplicht verzekerd was. Daarom is privévoorziening, afhankelijk van de omstandigheden van het leven, zinvol:
Zo zijn afspraken over dagbijstandsuitkering mogelijk als aanvullend onderdeel van de particuliere aanvullende ziektekostenverzekering. Dit betekent dat u een vooraf afgesproken dagtarief krijgt als de loondoorbetaling door uw werkgever of ziekenfonds stopt. Deze optie kan echter niet worden beschouwd als een permanente oplossing, maar vooral als een overbruggingsmaatregel totdat de verzekerde weer aan het werk gaat. Een ongevallenverzekering is ook geen pensioensurrogaat: er wordt een eenmalig bedrag uitgekeerd. En alleen als de arbeidsongeschiktheid is veroorzaakt door het ongeval. Aan de andere kant biedt de arbeidsongeschiktheidsverzekering een meer uitgebreide bescherming en garandeert ze maandelijkse betalingen tot een individueel overeengekomen bedrag tot de pensioengerechtigde leeftijd. Bij particuliere verzekeringen dient men echter in het algemeen alle contractdetails zorgvuldig te controleren: in het geval van een arbeidsongeschiktheidsverzekering moeten bijvoorbeeld de clausules van 'abstracte verwijzing' of het 'onderzoek van eerdere beroepen' worden uitgesloten, omdat de verzekeraar dan niet verwijzen naar andere theoretisch haalbare beroepen in geval van nood. Ook moet een prognose voor 6 maanden worden afgesproken, zodat men vroegtijdig pensioen heeft en niet pas na drie jaar. Het online vergelijkingsportaal tarifcheck24.com biedt een overzicht van een grote verscheidenheid aan verzekeringspolissen, belangrijke contractdetails en gratis en vrijblijvende vergelijkingsmogelijkheden.
Meest voorkomende oorzaken van beroep en / of arbeidsongeschiktheid
Al in 2013 namen mentale respectievelijk zenuwaandoeningen de voormalige nummer 1 van arbeidsongeschiktheid over - volgens een Statista-studie: meer dan een kwart (28.67%) stopte daarom met werken. 22.65% kon niet meer werken als gevolg van ziekten van het "skelet- en bewegingsapparaat", 15.07% als gevolg van kanker Ongevallen waren de oorzaak voor een tiende (10.14%), en 'hart- en vaatziekten' voor 7.96%. Sommige beroepen lijken objectief gezien riskanter dan andere; lassers, dakdekkers of houthakkers worden bijvoorbeeld blootgesteld aan groot lichamelijk letsel spanning en gebruik gevaarlijke apparatuur. Hierbij wordt echter geen rekening gehouden met typische kantoorziekten zoals burn-out, spanning of rugklachten, die nu verantwoordelijk zijn voor meer dan de helft van alle oorzaken van arbeidsongeschiktheid. Je hoopt natuurlijk zelf gezond te blijven, maar zelfs een gezonde levensstijl beschermt je niet altijd tegen een noodgeval. Het is daarom raadzaam om tijdig kennis te nemen van pensioenmodellen. Als u besluit een particulier pensioen af te sluiten, hoe jonger en gezonder u bent als u de polis afsluit, hoe lager de premie.
